Endeudamiento e insolvencia familiares: diagnóstico de un problema ante la reforma de la ley concursal

Resumen

Con el presente trabajo se pretende abordar jurídicamente el creciente problema del endeudamiento e insolvencia de los hogares españoles y de los miembros que los integran. Su aproximación se puede hacer tratando la problemática del único sujeto que contempla el ordenamiento jurídico que le es afín: el consumidor, el cual puede ser únicamente definido desde un punto de vista negativo: el que actúa al margen de una actividad empresarial o industrial, y, además (en relación al ámbito subjetivo de estudio), quien no es una persona jurídica. Después de acotar jurídicamente los conceptos que se utilizan, es preciso aludir a los distintos modelos en Derecho comparado para el tratamiento jurídico del endeudamiento e insolvencia del consumidor, y por ende, de su familia. Ello contrasta con la realidad española que, pese a algunos intentos frustrados, carece de una regulación ad hoc para abordar este grave problema. La carencia en el ordenamiento jurídico español de un procedimiento extrajudicial preconcursal para el tratamiento mencionado obliga, no sólo al análisis particular del procedimiento concursal como el único colectivo existente en la actualidad, sino también a la propuesta lege ferenda de medidas que contribuyan a solucionar la problemática de la persona física no comerciante (consumidor) que concursa. Máxime después del anuncio realizado por el Gobierno, con ocasión de la promulgación del Real Decreto-Ley 3/2009, de 27 de marzo, de medidas urgentes en materia tributaria, financiera y concursal ante la evolución de la situación económica, de impulsar una modificación integral de la Ley Concursal (LC) que pretende incluir el tratamiento específico del sobreendeudamiento de los consumidores y de sus familias.